Descubra como economizar até 12% no IR com a Previdência Privada

Descubra como economizar até 12% no IR com a Previdência Privada
Descubra como economizar até 12% no IR com a Previdência Privada

Sabia que você pode ganhar até 12% de desconto no Imposto de Renda pela Previdência Privada? Essa é só uma das vantagens desse tipo de investimento, que tem baixas taxas de administração e taxa zero de carregamento no Sicredi.

A gente conta mais sobre o assunto a seguir 🙂

Opções de planos para contratação

Existem duas opções de planos: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Em ambas, o associado escolhe como vai ocorrer a tributação – de forma progressiva ou regressiva -, tempo do investimento, prazo para resgate do valor e se o aporte será mensal, anual ou esporádico.

PGBL – é recomendado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda (IR). O imposto relativo ao investimento só é pago na retirada, porém, sobre todo o valor acumulado, e não apenas sobre o rendimento. Como incentivo fiscal, aqui é permitido que o valor da previdência seja abatido no IR sempre que corresponder a 12% da renda bruta tributável ao ano.

Exemplo de desconto no IR pelo PGBL

Alice ganha R$ 20 mil por mês e aplica 5% desse valor no Plano PGBL.

Um ano depois… Alice investiu R$ 12 mil. Pra aproveitar melhor o incentivo fiscal, até o fim do ano, Alice faz um aporte extra de R$ 16.800,00.

Deduzindo 12% no seu imposto, a economia de Alice é de R$ 7.920,00 no IR. Imagina esse dinheiro aplicado e rendendo juros?

12% da Receita Bruta Anual de R$ 28.800,00 Sem PGBL Com PGBL 
(+) Receita Bruta Anual R$ 240.000,00 R$ 240.000,00 
(-) Contribuição de Previdência R$ 0,00 R$ 28.800,00 
(-) INSS R$ 7.708,07 R$ 7.708,07 
Base de cálculo do IR R$ 232.291,93 R$ 203.491,93 
Alíquota do IR (R$) R$ 63.880,28 R$ 55.960,28 
Parcela a deduzir R$ 10.432,32 R$ 10.432,32 
IR devido R$ 53.447,96 R$ 45.527,96 
Salário Líquido de Prev, INSS e IR R$ 178.843,97 R$ 157.963,97 
Ganho anual R$ 7.920,00 

E quem não faz a declaração completa do Imposto de Renda?

É indicado o plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) para quem faz declaração simplificada ou quem não faz entrega de Imposto de Renda. Nesse tipo de previdência, o Imposto de Renda (IR) no resgate incide apenas sobre os rendimentos acumulados no período.

Previdência Privada não entra em inventário

Outra vantagem da Previdência Privada é que ela não entra em inventário em caso de morte do investidor, o que agiliza o acesso da família ao dinheiro. “Consequentemente, o saldo é pago aos herdeiros de forma imediata, respeitando o prazo de ordem regulamentar. Em tese, em até 30 dias você consegue ter a liquidez dos recursos que foram acumulados através dum processo de sinistro. Sendo assim, a Previdência Privada é uma maneira de trabalhar com maturidade o patrimônio da família”, observa o especialista de contratação de Seguros do Sicredi, Luan Torres.

Previdência Privada é para todas as idades

Independentemente de faixa etária, uma das formas de complementar a renda para realizar sonhos, ter uma reserva financeira sólida e investir o dinheiro a longo prazo é aplicá-lo em Previdência Privada.

Engana-se quem pensa que aposentadoria é um assunto só para idosos: se preparar para o futuro é um tema para qualquer idade, ainda mais quando pesquisas recentes mostram que a população está mais velha e, assim, aumenta a quantidade de pessoas utilizando a previdência social do governo.

O especialista de contratação de Seguros do Sicredi, Luan Torres, explica que com apenas R$ 50 por mês dá para começar a construir um plano, sem falar que não há restrição quanto à faixa etária, pois os pais de uma criança recém-nascida podem investir em Previdência Privada para os filhos.

— A idade não volta. Então, é muito importante ter um planejamento financeiro para que a gente consiga chegar à aposentadoria e usufruir não somente da previdência pública, que possui um teto de pagamento, mas que possamos manter no futuro esse padrão de vida de hoje. Para quem é mais jovem, está entrando no mercado de trabalho, tem entre 18 e 30 anos, será que faz sentido abrir um plano de Previdência Privada agora? Faz muito sentido, porque, às vezes, o investidor que é mais novo acaba não conseguindo trabalhar o seu orçamento financeiro a longo prazo, e isso vai ter uma consequência à frente —, complementou.

Assista à entrevista no YouTube

Conforme seus objetivos e momento de vida, você pode fazer uma simulação para contratar a Previdência Privada clicando aqui.

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